中国并不是以信用为基础的社会，而是以权力为主导的社会，
    这就让中国的银行体系必须依托权力而运行，
    这一点在信贷体系中也会体现出来。
    商业银行的权力主要体现在抵押物上，而不是抵押贷款方的信用。
    也就形成中国“特色”的商业银行贷款机制，
    抵押贷款为主，信用贷款为辅。
    虽然无法查找到相关的比例，但估计抵押贷款占比不会少于80%，
    最明显的例子就是：与权力最接近的地方政府各级融资平台的贷款基本都是抵押贷款。
    而抵押物主要是房屋和土地，预计在总的抵押物中所占的比例不少于90%。
    也就是说，商业银行有72%以上的贷款，是房屋和土地的抵押贷款。
    到2016年7月，央行公布的本外币贷款余额是107.14万亿元，
    人民币贷款余额101.95万亿元。
    在此，只考虑人民币贷款的101.95万亿余额。
    按72%的比例计算就是101.95*72%=73.4万亿元，
    这些钱都是抵押房屋和土地之后贷出去的。
    假设房价崩盘，一年的跌幅达到40%（这只是假设），
    而一般商业银行的抵押率是60-70%（房屋首付的比例基本是30%），
    也就意味着一年的时间，贷款额就等于或高于抵押物的实际价值，
    此时的情形就会出现彻底逆转，
    所有的商业银行立即成为“孙子”，贷款方就成了“爷”，
    银行收取贷款的难度将急剧加大，会造成以下问题：